クレジットカードの利用限度額について｜増額方法や注意点も解説

クレジットカードには「利用限度額」というものが存在しており、限度となる上限を超えての買い物・借金は原則として認められません。

利用限度額は、カード会社・カードのタイプ・申込時の審査など諸条件により異なり、カードのランクが上がると金額も大きくなる傾向にあります。

この記事では、クレジットカードの利用限度額について、増額方法や注意点などを解説します。

クレジットカードの利用限度額とは

クレジットカードの利用限度額とは、契約者ごとに定められている「カ―ドを利用できる上限額」のことです。

目的に応じた枠も設けられており、買い物に使用できるショッピング枠・お金を借りられるキャッシング枠の2種類があり、この2つの金額を合わせて利用限度額（総利用枠）といいます。

これらの枠は、それぞれに限度となる金額が設けられているわけではなく、両方合わせて上限までの利用が可能な仕組みとなっています。

例えば、ショッピング枠だけで80万円の枠が設けられている人なら、ショッピングだけで80万円までが上限となります。

しかし、キャッシング枠20万円が上限80万円の中に含まれている場合、その20万円を使い切るとショッピングでは60万円しか利用できません。

よって、キャッシングを使う機会が多い人は、買い物・借金それぞれでいくらまで利用できるのか、あらかじめ確認しておきましょう。

また、ショッピング枠の中でも、リボ払い・分割払いに利用できる枠は区別されます。

基本的に、ショッピング枠を超えた金額はリボ払い・分割払いが認められないため、こちらも注意が必要です。

なお、使える金額の上限まで使い切ってしまったクレジットカードは、利用代金を支払うことで利用限度額が戻ります。

カード会社によっては、引落日以外の日にまとまった金額を支払う「繰上返済」を認めているところもありますから、自分のタイミングで返済したい人はそちらも検討してみましょう。

クレジットカードの利用限度額は、カード会社側のルールや法律などを考慮して設定されます。

特に重要なショッピング枠は、申込者の信用情報をもとに設定し、カード自体のランクによっても上限が変わってきます。

リボ払いや分割払いに関しては、割賦販売法（かっぷはんばいほう）に基づき、カードのユーザーが返済能力を超えて分割払いをしないように枠が定められます。

キャッシング枠は貸金業法（かしきんぎょうほう）の「総量規制の範囲内」というルールに基づいて設定され、年収の1/3を超える借入れはNGとなります。

なお、カードのタイプによっては、審査後に提示されたそれぞれの枠の差が大きいケースもあります。

例えば、ショッピング枠は120万円なのに、キャッシング枠は10万円といったイメージです。

各カード会社は、基本的に利用限度額を決定した理由についてユーザーに説明をすることはありませんが、推察される理由としては次のような理由が考えられます。

●貸し倒れ・延滞リスクを考慮している

●金利の儲けが少なくなり、企業としてあまりキャッシングでの稼ぎに注目していない

●そもそも高額な買い物を好む顧客をターゲットにしている　など

また、クレジットカードの契約後に提示された利用限度額が低いからといって、それだけで利用を制限する必要はありません。

海外旅行など、まとまった出費があるケースにおいては、利用限度額を増やすことも可能なのです。

クレジットカードの利用限度額を増やすことを「増枠」といい、一時的に引き上げる場合と、継続して引き上げる場合の2ケースが考えられます。

いずれの場合も、カード会社が定める方法によって増枠の申請を行い、主な方法としてはWebサイトからの申請や電話申請などがあげられます。

増枠に関しては審査が必要で、即日で審査が終わることもあれば、1週間ほどかかる場合もあります。

冠婚葬祭・旅行で急にお金が必要になった際は、一時的な増額で問題ありませんが、利用を続けていくうちに利用限度額が低く不便だと感じたら継続での増額を検討しましょう。

クレジットカードの利用限度額は、ショッピング・キャッシングなどの枠がそれぞれ定められており、合計して利用できる金額が定められています。

クレジットカードのランクやカード会社のルールなどを考慮し、金額は個別に設定されるため、一律の利用限度額というものは存在しません。

利用限度額を使い切ってしまったり、利用限度額が少なく不便だと感じたりした場合は、増額を検討する方法もあります。

ただし、利用限度額が上がると支払額も大きくなる可能性があるため、目的に応じて賢く利用することを心掛けましょう。